Lombard_Trust_Almaty

Заклад сквозь века.

На протяжении тысячелетий люди во всем мире время от времени сталкивались с одной общей проблемой—потребностью в быстрых деньгах. И почти столько же времени существовал один простой способ решить эту проблему: "заложить" ценные личные вещи за кредит наличными. На протяжении всей истории ростовщики предоставляли денежные ссуды в обмен на ценные вещи. Эти предметы затем удерживаются ломбардом в течение договорного периода времени, в течение которого владелец предмета может погасить денежный кредит плюс сумму процентов, чтобы вернуть свой товар. Если они не могут найти деньги, чтобы выкупить товар обратно, брокер имеет право продать товар другому покупателю. В Соединенных Штатах сегодня по всей стране работает более 12 000 ломбардов, полки которых заполнены эклектичным набором предметов от обычных до невероятных. У каждого из них есть своя уникальная история и прошлое.

Первые Ломбарды

Более 3000 лет назад ломбарды впервые появились в Древнем Китае как способ предоставления краткосрочных кредитов крестьянам. Некоторые ломбарды действовали независимо, но со временем большинство этих предприятий были запущены через ломбарды. Ростовщичество процветало в Древней Греции и Риме, давая торговцам возможность поднять с земли небольшие магазины. В Средние века католическая церковь наложила некоторые ограничения на взимание процентов, остановив рост ломбардов. Эти правила были смягчены в XIV и XV веках в Европе, поскольку краткосрочный кредит стал важным способом финансирования деловых начинаний и предоставления временной помощи бедным. Такие выдающиеся семьи, как английские лангобарды и Итальянские Медичи, стали известны как семьи ростовщиков. Английский король Эдуард III, как известно, заложил свои драгоценности лангобардам в 1388 году, чтобы помочь финансировать войну против Франции, а королева Испании Изабелла, как говорят, выставила свои драгоценности в качестве залога для финансирования экспедиций Христофора Колумба в Новый Свет.

Слово "пешка “происходит от латинского слова ”patinum ", означающего ткань или одежду. Для рабочего класса одежда часто была самой ценной вещью, которой он владел. Хотя большинство ломбардов всегда были частными, некоторые государственные ломбарды были созданы в качестве благотворительных фондов в Европе в 18 веке, предлагая низкие процентные кредиты бедным, чтобы помочь обуздать долги. Практика закладывания одежды в понедельник и получения ее в пятницу- "день зарплаты" - была обычным способом для бедных людей пережить неделю в течение 19-го века. Поскольку люди, нуждающиеся в быстрых деньгах, были более склонны находиться на периферии общества в эту эпоху, были введены меры защиты, чтобы попытаться предотвратить закладывание украденных предметов. Закон о ростовщиках 1872 года в Англии установил правила, защищающие ростовщиков, которые непреднамеренно продавали украденные вещи. Этот закон также определял размер процентов, которые могли бы взиматься с заложенных предметов, и устанавливал общие руководящие принципы для отрасли, устанавливая модель регулирования, которая продолжается и сегодня.

Ломбарды Сегодня

За последние 100 лет количество ломбардов в США резко возросло. В эпоху Великой Депрессии ломбарды были одними из немногих учреждений, предлагавших наличные деньги, поскольку банки терпели крах, и люди были вынуждены отказаться от своих заветных вещей, чтобы свести концы с концами. Сегодня, будь то в больших городах или небольших городах, ломбарды по-прежнему являются основным местом, куда люди могут пойти, чтобы превратить свои вещи в наличные деньги. Эти магазины работают как мини-банки для миллионов американцев, которые не имеют чековых счетов, а также служат местом обмена для людей всех сословий, чтобы покупать и продавать уникальные, редкие или желанные предметы. Электроника, музыкальные инструменты и отличительные предметы одежды также обычно закладываются.

Временами ломбардную индустрию критиковали за то, что она наживается на бедных с помощью завышенных процентных ставок и занижает стоимость товаров, чтобы получить прибыль. Но такие организации, как Национальная ассоциация ростовщиков, созданная в 1988 году, утверждают, что их отрасль предлагает жизнеспособное решение для тех, кто нуждается в наличных деньгах. Ломбарды обязаны соблюдать четкие правила об условиях договора ломбарда и размере процентов по кредитам наличными. Каждый заложенный предмет также регистрируется для предотвращения продажи украденных предметов.

Ломбарды - это хранилища истории, хранящие антиквариат, ювелирные изделия, мебель и другие предметы, которые передавались из поколения в поколение. Их владельцы могут действительно знать их источник или предлагать истории о том, откуда, по их мнению, пришли предметы и сколько они стоят. Конечно, ломбарды делают свою собственную оценку каждого предмета, оценивая его возраст, подлинность и стоимость на открытом рынке. По пути они развивают уникальный набор навыков, вынюхивая подлинное из подделки, ценное из ничего не стоящего и искусство вести жесткую сделку.

Перевод: Лебедева Милана

Как Работают Ломбарды???

Вы когда-нибудь были в ломбарде ? Многим людям кажется, что в этих местах есть что-то мрачное. Но если вы не были в ломбарде, возможно, вы упустите выгодную сделку. Ломбард очень похож на дюжину гаражных распродаж и барахолку в одном лице. Ломбарды также играют важную роль во многих сообществах, предоставляя людям простой и быстрый способ занять небольшие суммы денег.
Сотни раз в день в ломбарде происходят три вещи:
• Люди занимают деньги, вкладывая что-то свое в залог.
• Люди продают подержанные товары.
• Люди покупают новые и подержанные товары.
В этой статье у вас будет возможность точно узнать, что происходит за кулисами в соседском ломбарде, когда мы посетим Rick's Music & Pawn и поговорим с его ростовщиком Гейлом Осли. Вы поймете, что в основе ломбарда лежит фантастический урок экономики! Мы также рассмотрим наиболее часто задаваемый вопрос о любом ломбарде: «Законны ли здесь вещи?»
В чем дело?
Ломбарды существуют уже тысячи лет . Основная идея любого ломбарда - давать людям взаймы деньги . Это выглядит так:
Вы приносите то, что у вас есть, и передаете это ростовщику в качестве обеспечения ссуды (этот акт называется залогом ).
• В ломбарде кредиты вам деньги против этого залога.
• Когда вы погашаете ссуду плюс проценты , вы получаете обратно залог.
• Если вы не вернете ссуду, залог остается у залогодержателя.
Согласно определению Общего статута Северной Каролины, 91A-3: *
• Ростовщик - любое лицо, занимающееся кредитованием денег под залог заложенных товаров и которое также может приобретать товары для перепродажи у дилеров и торговцев.
• Ломбард - место или помещение, в котором ломбард регулярно ведет бизнес.
• Залог или сделка с залогом - письменный залог личного имущества в качестве обеспечения долга , подлежащий погашению на определенных условиях в течение 180 дней, если он не продлен, и с подразумеваемым правом продажи в случае неисполнения обязательств.
* Закон о модернизации ломбардов 1989 г.
В следующем разделе мы обсудим пример сделки ломбарда.
Сколько вы мне дадите...
Чтобы попробовать это, я пошел в Rick's Music & Pawn и спросил: «Сколько вы дадите мне взаймы на мое обручальное кольцо?»
Красивое обручальное кольцо - стандартное золотое кольцо с выгравированным внутри именем моей жены и датой нашей свадьбы. Купил новым в 1994 году, кольцо стоило около 140 долларов.
Ответ был: «10 долларов».
В обмен на заложенное обручальное кольцо я получил 10 долларов и залоговый билет . В билете должно быть указано следующее:
• Предмет, который я заложил
• Сумма денег, предоставленная мне в долг за товар
• Сумма, которую необходимо внести в течение 30 дней, чтобы получить товар обратно
В моем билете было сказано, что за обручальное кольцо я получил 10 долларов и что мне нужно заплатить 12,20 доллара (это 2 процента плюс 20 процентов сборов с моих 10 долларов) в течение 30 дней, чтобы вернуть кольцо. В течение 30 дней у меня есть три варианта:
• Я могу вернуться в ломбард и заплатить полную сумму (в данном случае 12,20 доллара), чтобы забрать свое обручальное кольцо.
• Я могу вернуться в ломбард и заплатить ежемесячную плату (в данном случае 2,20 доллара), чтобы продлить ссуду еще на 30 дней. На этом этапе мне нужно будет заключить новый контракт на следующие 30 дней. Вот где некоторые ломбарды различаются по контракту на второй месяц: некоторые заставят вас платить 22 процента по новой основной сумме, 12,20 доллара (всего 14,88 доллара), в то время как другие ломбарды позволят вам продолжать платить 22 процента от первоначальной основной суммы.
• Я могу ничего не делать, и тогда ломбард оставит мое кольцо и продаст его.
Это, в двух словах, основная сделка ломбарда. В загруженном ломбарде подобные операции совершаются сотни раз каждый день. Во многих сообществах ломбард - это практически единственный простой способ занять небольшие суммы денег. Если вам нужно 100 долларов, чтобы дожить до следующей зарплаты, где вы возьмете деньги? Банк не собирается давать небольшой кредит, и даже если он сделал это заняло бы неделю или две , чтобы обработать заявление. Ломбард - это быстрый и простой способ получить ссуду.
Конечно, комиссия в размере 2,20 доллара за 30 дней для ссуды в размере 10 долларов - довольно высокая ставка. Это 264 процента в год! Давайте посмотрим, как бизнес может законно взимать проценты такого типа.
Ломбарды регулируются на уровне штата в Соединенных Штатах, и в каждом штате действуют свои правила. Некоторые детали просто завораживают! В качестве примера рассмотрим, как работает ломбард в штате Северная Каролина .
Ломбарды - это такой же бизнес, как и любой другой. Но, в отличие от многих других предприятий, у ломбардов есть особый свод законов, которые держат их на плаву. Ломбарды имеют особую лицензию, и оказывается, что они должны ежедневно сотрудничать с полицией, чтобы предотвратить перемещение украденных товаров .
Когда вы закладываете предмет, ломбард берет ваше имя и адрес, сверяет его с вашими действующими водительскими правами, а затем внимательно осматривает предмет. Большинство ломбардов имеют возможность проверять бриллианты и золото на подлинность . Если вы приносите что-то вроде телевизора или видеомагнитофона , ростовщик проверяет это, чтобы убедиться, что оно работает правильно. Если на предмете есть серийный номер , он также записывается в закладной. В следующем разделе мы рассмотрим причины, по которым ломбард должен оформлять документы по каждому пункту.

УКРАДЕННЫЕ ТОВАРЫ
Закон о конфиденциальности Северной Каролины требует, чтобы ломбарды сохраняли конфиденциальность всей закрытой личной информации. Они также должны предоставить каждому клиенту «Уведомление о конфиденциальности клиента». Что это значит? Если вор продаст ваш украденный телевизор в ломбард, а вы придете и посмотрите его на следующий день (и подтвердите его серийным номером), ростовщик не сможет сказать вам, кто его принес, или даже когда телевизор был принесен и продан. Он должен направить вас в полицию, которая расследует ваше заявление.
Оформление документации
Как мы упоминали в последнем разделе, ломбард должен оформлять много документов для каждого приобретенного предмета. Такой уровень проверки объясняется тремя причинами:
• Каждый день, залогодержатель должен представить список всех товаров, в том числе серийных номеров, в полицию. Полиция сравнивает серийные номера с записями об украденных товарах . Все украденное возвращается таким образом и возвращается владельцу. Почему они это делают? Если украденный предмет обнаружен в ломбарде и ломбард не сообщил о нем в полицию, ломбард может быть обвинен в получении украденного товара.
• По словам Осли, типичный предмет, заложенный в ломбарде, имеет примерно 60-процентный шанс быть возвращенным лицом, заложившим его. Это означает, что вероятность того, что залогодержателю придется продать предмет, чтобы получить ссуду , составляет около 40 процентов , поэтому предмет должен быть в состоянии, пригодном для перепродажи.
• В отличие от человека, проводящего распродажу в гараже или киоска на блошином рынке, ростовщик ведет стабильный бизнес в сообществе и должен беспокоиться о своей репутации . Ростовщик не может продавать барахло.
Когда заходишь в ломбард, реально видишь только половину операции. Фактический магазин в два раза больше, чем часть, по которой вы ходите. Невидимая часть - это место для хранения всех заложенных предметов. Допустим, вы заложили свой телевизор - ломбард должен держать его минимум 90 дней. В течение этих 90 дней ваш телевизор находится в хранилище. Это позволяет полиции расследовать любые претензии в отношении украденного имущества.
Уровень интереса
А как насчет процентной ставки ? В Северной Каролине максимальная процентная ставка, которую может взимать ломбард, составляет 2 процента в месяц или 24 процента в год. Это примерно то же самое, что и у некоторых кредитных карт . Тем не менее, ломбард также может взимать другие сборы, такие как сборы за обработку, оценку, хранение и страхование. Максимально допустимая плата за эти дополнительные сборы составляет 20 процентов в месяц. В дополнение к 20-процентному пределу (который не включает 2-процентный предел процентной ставки), существуют следующие общие ограничения (проценты плюс сборы):
• Первый месяц - 100 долларов США
• Второй месяц - 75,00 $
• Третий месяц - 75 долларов США
• С четвертого по шесть месяцев - 50 долларов США
На практике это означает, что максимальная сумма кредита, которую можно получить в ломбарде Северной Каролины, составляет около 500 долларов. Даже с такой регулируемой структурой сборов процентная ставка по-прежнему превышает 100 процентов в год. В Северной Каролине вы должны получить залог и выдать новый ссуду через шесть месяцев, иначе залог перейдет в собственность ломбарда (и ломбард может его продать).
Умный бизнес
С точки зрения ростовщика, ломбард - это просто бизнес. По словам Осли, идея состоит в том, чтобы «одолжить около одной трети того, что я думаю, я могу получить за вещь, когда я ее продам». Если стоимость нового предмета составляет 100 долларов, и ростовщик думает, что он будет продан за 60 долларов, использованных, то сумма займа составит 20 долларов. В залог за этот товар потребуется 24,40 доллара (2 процента плюс 20 процентов других сборов) в течение 30 дней.
Часть искусства ростовщика - это шестое чувство того, сколько вещей стоит как новых, так и подержанных. «Когда вы только начинаете, есть книги, которые вы можете использовать, но эти книги никуда не годятся», - говорит Осли. Как опытный ростовщик, Осли получает большую часть информации о ценах, гуляя по магазинам и просматривая каталоги, а также разговаривая с другими ростовщиками. Настоящий опыт дает покупка и продажа вещей каждый день. Он в бизнесе 15 лет.
Электроника - это особая проблема. Цены на новую электронику постоянно падают, а это означает, что падают и подержанные. Когда экономика падает, многие люди закладывают вещи, а не многие покупают. Это в некоторой степени помогает объяснить высокие процентные ставки. У ломбарда есть реальные деньги, которые уходят в дверь, когда он дает ссуду, но он может продать только бывшие в употреблении товары, чтобы вернуть эти деньги, если ссуда не будет возвращена. Подержанные товары - это не Гибралтарская скала, когда речь идет об инвестиционных средствах.
«Идеальный покупатель - это тот, кто приходит и платит проценты каждые 30 дней или забирает свой товар каждый месяц и при необходимости заново выставляет его», - говорит Осли.
Невероятные сделки
Поскольку многие люди никогда не забирают вещи, которые они закладывают, ломбард - это не только кредитное учреждение, но и потребительский магазин. Люди также приходят и продают бывшие в употреблении вещи прямо в ломбард.
Это превращает любой ломбард в огромную ежедневную гаражную распродажу! Вот некоторые из вещей, которые обычно можно найти в ломбарде:
• Электроника
• инструменты
• Газонное оборудование
• Спортивные товары
• Одежда
• Музыкальные инструменты
• Ювелирные изделия
По словам Осли, «ломбард - отличное место для покупки украшений!» Обычно вы платите примерно половину розничной стоимости. Беспокоитесь о подлинности? Возьмите с собой оценщика . Поскольку драгоценности часто являются самой ценной вещью, которой владеет человек, они являются одним из наиболее часто заложенных предметов.
Вы также найдете случайные вещи, которые не ожидаете увидеть в ломбарде, например, седла. И инвалидные кресла, мотоциклетная кожа, велосипеды ...
От бензопилы до велосипедов - вы будете поражены случайными вещами, которые можно найти в ломбарде!
Часто ломбард имеет специализированный магазин, и в нем продаются новые товары . Например, Rick's Music & Pawn продает как новые, так и бывшие в употреблении инструменты, колонки и другие музыкальные товары.
Все ценное, что вы можете найти на гаражной распродаже, вероятно, продается в ломбарде рядом с вами. Обязательно торгуйтесь!

Перевод: Иващенко Наталия